Monday, July 16, 2012

省對錢,品味生活不打折

場景1:豔陽高照的夏日時節,李小姐趴躺在峇里島villa的面海房間內,享受spa按摩師雙手溫柔地在身上推拿。才從雜亂的工作中抽身的她,打算讓自己好好放鬆,就算這趟5天假期要價她1.5個月的薪水。
場景2:電影散場,人潮魚貫而出,王先生還沉浸在剛才的電影情節中。熱愛電影的他,每個月有四分之一的支出都花在電影上,雖然因此得壓縮其他部份的消費,他也不在意。
但是,從去年至今,如果你要再繼續同樣的消費模式,將變得越來越困難。全球石油每桶逼近140美元、糧價攀升,世界各國的通貨膨脹,就像賽跑似的不斷高漲。
以台灣來說,根據行政院農委會的統計,2003年每公斤雞蛋的年平均價格大約46元,今年5月你得多花12元才買得到1公斤,漲幅達26%;和用路人息息相關的汽油,平均價格也從每公升2003年的20元,一路飆到2008年的31元。今年5月28日起,汽油每公升更調漲近4元,正代表你每個月需要再多花4、500元加滿油箱,通膨的威力可見一斑。
通膨巨獸震醒許多人體內的省錢因子,但即使什麼都漲,卻已經抵擋不了現代人對於「好生活」的追求和嚮往。
個人式的M型消費
政治大學企業管理學系系主任別蓮蒂指出,當經濟開始不景氣,消費者變得什麼都不敢買,雖然一時能夠克制花費,但長期下來還是會忍不住又開始買東西。「當他體驗過好東西或品牌背後的質感,要他再回去用不好的東西很難。」
由於已經回不到過去的日子,消費者只能調整用錢方式,而逐漸形成「個人式」的M型消費。「不可能食衣住行全面都好,所以中產階級只能留下部份美好的感受,」別蓮蒂舉例,有人在乎吃,但穿的普通;有人吃的簡單,但願意買名牌包犒賞自己,都是省錢卻保留自己在乎的面向。
把錢省下來,花在自己覺得重要的地方,已經成為一種生活態度。如何才能既省錢,又不損失生活品質?改變一點點消費心態,你也做得到。
食:外食改為家中聚餐
同樣是「吃」,換一種方式就能省錢,也不會因此感到不習慣。
買東西不看標價,是香港上海匯豐銀行資深副總裁王怡今婚前的作風,但婚後有了3個小孩,經濟壓力排山倒海而來,她開始學會「算計」。
對她來說,最重要的投資是孩子的教育。因此,她一次編列3年預算,編完必需品(如孩子學費、保險費、房貸費用等等)支出後,剩下的才是奢侈品(國外旅遊、名牌等等)。「一旦明確知道數字,你花錢時心裡就會非常篤定。」
即使每一分錢都用在刀口上,她也不會因省錢而過得苦哈哈。以朋友聚餐來說,王怡今會請朋友從上館子改到她家中吃飯,「餐廳的食材佔消費的三分之一,其餘都花在『燈光美、氣氛佳』上面,」王怡今認為,到餐廳吃飯是消耗材,不如把錢用來將家裡裝潢的跟餐廳一樣,「那個錢是貼在我家的牆壁上,不會不見,」她笑著說,這不僅能讓居家舒適,也能省下在外聚餐的費用。更重要的是,同樣的預算下,她能準備更豐盛的食材。
就算不會煮飯,也能一人張羅一道菜到朋友家聚餐,友邦證券專業協理張琬琪就是如此。若朋友聚會選在夜店,張琬琪會選擇“Lady’s night,或是約在大學附近的店家,除了享受pub的感覺之外,酒也比較便宜。
要天天中午外食的上班族改成帶便當,雖能省下不少錢,卻不免讓人嫌麻煩,若是在外租屋者,也不見得能每天開伙。
聯傑財務顧問公司執行長蕭碧華就建議,上班族可以把一星期天天吃100元以上的簡餐,改為其中幾天吃便宜些,將省下來的錢挪來吃大餐,「這時對於吃的差異感就會出現,」她表示。
衣:買一堆不如交換穿用
買了一堆衣服,卻發現到頭來還是只穿那一些嗎?可以參考環保的3R原則。
統一企業公共事務室經理吳旭慧指出,把重複使用(reuse)、少量(reduce)、回收(recycle)的精神,用在食衣住行的消費上,就能使自己重質不重量。
吳旭慧以前在外商公司上班,身邊同事多半是名牌愛好者,下班後禁不住大家吆喝一起「血拼」,導致家中衣服、包包越堆越多,累積了滿滿3大櫃。「後來發現真的是很浪費錢,工作那麼多年,積蓄全花在一堆衣服上面,」現在回想,她覺得當時實在很「笨」。久而久之,她和幾個有同樣嗜好的朋友都發覺實在太傷本,「我們乾脆交換使用,可以降低很多浪費,這就是recycle,也能reduce。」
以前春夏、秋冬兩季的衣服買下來,要花5、60萬元,自從開始和朋友交流衣物後,整整省下一半的錢。
雖然平常上班都穿制服,替自己省下不少置裝費,新光人壽系統分析師徐嘉敏還是會把錢花在看重的事物上。例如會退流行的衣服、飾品,她只在路邊攤或平價成衣店買,但是有設計感的「外套」,她一定選擇百貨公司打折時購買,利用平價和名牌混搭,穿出自己的風格。
住:以布置節省裝潢費用
裝潢一定得花大錢?布置居家就得用設計師名品?其實裝潢簡單,把重點擺在布置上,會讓居家環境有更多味道。
曾任《生活智慧王》節目收納顧問的阿德 ,分享一些居家布置技巧。裝潢最貴的部份在「工錢」,像是木作、泥作、衛浴安裝就是最大的支出,省下這筆錢,就能省下很多。他曾經DIY,自己釘隔間、安裝衛浴等等,但這僅限於對居家裝潢十分有興趣的人,「畢竟第一次自己弄,會需要繳一些『學費』。」即便如此,當初40坪的裝潢費用,只花了他10萬元。
對於沒時間DIY的人來說,阿德也建議請工人把基本裝潢(地板、天花板、牆壁)弄好即可。基礎工做完之後,再一一購入家具,並從最迫切的開始買起,像是沙發。「預算很少,可以先買價格不高但坐起來也舒適、耐用的為主,」他提到,等有了閒錢再買一個設計師款家具,放在沙發旁邊,就能把沙發的質感帶起,「就像穿衣服混搭一樣。」
此外,利用花器、飾品、布飾等等,也能營造出各式風格。台北的永樂市場是阿德推薦的好地方,你可以量好家中窗簾、抱枕、桌布的尺寸,再到永樂市場選擇與名品類似的花色、請店家製作。「價格跟平價的窗簾比起來,大約只有三分之一,跟高單價的比,甚至只有它的十分之一,」他說。
受到阿德的影響,妹妹張立馨就很會打造自己的房間。
10坪大的房間,走的是原木鄉村風。當初她翻閱不少雜誌,找到想要的風格,再量好房間尺寸並畫好草圖,才慢慢尋找家具。抓好心中預算,並趁著IKEA、HOLA等家具賣場大打折的時候買,省下不少錢。購買家具也有一個原則:「擺在入口處的可以買好一點,擺在裡面的就可以買普通一些。」
她也很會利用燈光,一個房間內就有一大一小的吊燈,還有幾個內嵌式壁燈,讓房間呈現出溫暖色調。全部花費只要5萬元便可搞定,但仍保有相當不錯的居家生活質感。
行:買車不如舊車重整或共乘
買車是不少男人的夢,但是新車一買馬上折價,現在連加一次油都能抵好幾天消費,實在划不來。
吳旭慧去年一直想買車,也看了很多車款,但後來想想,其實她的車只開了6、7年,性能都還健全,沒有必要花一大筆錢買車、背車貸。後來她選擇花2萬元重新烤漆、整理內裝,一台車又跟新的一樣,省下5、60萬元的購車費用。
嫌加油太貴,近來「共乘」正熱。進入已超過1萬名會員的共乘網(http://carpool.tpc.gov.tw/carpool/),可以找到路線相同的乘客和駕駛共乘,不僅環保,也能省錢。再者,中油幾年前推出自助加油,節省人事費用外,也回饋消費者每公升汽油便宜0.8元、柴油便宜0.3元的優惠。不過要注意的是,目前自助加油只能使用信用卡或是感應式卡片(全台現在約有60個據點,可上中油網站查詢:www.cpc.com.tw/big5_BD/tmtd/station/gsearch-2.asp?pno=132)。
自我學習不可省
想過好日子,「第1要量力而為,第2要忍和等,」王怡今的生活用品都是好東西,因為她會忍到「C/P值」出現。 C代表Capability(功能)、P代表Price(價格),C/P值越高,表示越物超所值。同樣都花100元買毛巾,大賣場和名牌打折的毛巾,當然後者的C/P值高,而且可以用很久。而這也要靠平時懂得管理欲望、不逛街,忍到時機出現。
吳旭慧省下的錢,都用在自我投資上,包括上EMBA、近期開始的博士班課程。外在省下了部份的錢,就可以拿來投資內在,「食衣住行都會折舊,但這一塊非但不會,還會一直增加你的value(價值)。」她說:「當衣櫃從3大櫃變成1櫃的時候,我的生活品質反而更好,」吳旭慧認為,以前拉拉雜雜買了很多,實用性卻不大。然而,當衣物盡量物盡其用,存款亦慢慢累積。
省錢省到處處計較,不僅讓自己變的很「摳」,也失去省錢的意義。找出自己認為「重要」的一塊,每個月再想一想要如何分配薪資,讓自己省的有質感、有風格,就是現在最夯的新生活運動。
如何有效省錢過好生活?
聯傑財務顧問公司執行長蕭碧華建議,想省錢有幾個步驟:
1.記帳:搞清楚每月的消費流向之後,才能省錢、集中火力在你認為有價值的消費上。
2.找到與原本生活型態同樣效果的替代方案:例如租屋者房租就是每月最大花費,可以考慮不一定要住熱門地段,偏遠但交通方便的地區租金比較便宜。愛用手機長舌,可改為寫簡訊方式,或詢問對方有無室內電話,再以室內電話撥打。
3.編列預算:知道自己每月大致花費後,訂出你的短、中、長期理財目標,倒算回來目前得存多少錢。
4.準備幾個撲滿:一個撲滿代表一個夢想或目標,把省下的金錢丟入,才不至於隨便花掉